シミュレーター
今のローンの状況と、金利が上がるシナリオを入れてください。初期値はサンプルです。
1ローンの情報
5年ごとの返済額見直しのタイミングを判定します。
2現在の状況
返済予定表や通帳の数字を入れると正確になります。
3銀行と返済ルール
銀行を選ぶと、5年ルールの有無と繰上げ返済手数料の目安が入ります。契約内容に合わせて変更できます。
4金利が上がるシナリオ
ボタンで代表的なシナリオを入れるか、年月と金利を自由に追加してください。
| 変わる年月 | 新しい金利（%） |
|---|
5繰上げ返済 おすすめ
金利が上がったときに1万円などの少額を繰上げ返済すると、毎月の返済額が今の金利で計算し直され、元金が予定どおり減るようになります。結果は「繰上げなし」と並べて比較します。
| 実行する年月 | 金額（万円） | タイプ |
|---|
金額は万円単位です（1万円なら「1」）。
期間短縮型：毎月の返済額はそのままで、完済の時期を早めます。
※繰上げ返済のときに返済額を今の金利で計算し直すかどうかは、銀行や契約によって異なります。ご自身の契約でご確認ください。
その他：毎月決まった額を繰上げ返済する
シミュレーション結果
借入残高の推移
繰上げ返済の効果
金利の低い銀行への借り換えも比べてみませんか？PR
借り換えで金利が下がれば、繰上げ返済より大きな効果が出ることもあります。（提携先リンクの仮置き枠）
結果を保存・送る
「この条件を保存」はこの端末のブラウザに保存されます。リンクには入力した条件が含まれ、開くと同じ結果を再現できます。返済予定表は CSVでダウンロード できます。
返済予定表（繰上げあり）
漫画でわかる「最終回の一括返済」
返済額が増えるのは、まだいいんです。本当に怖いのは「最後に残る借金」です。
なぜ少額の繰上げ返済なのか
5年ルールのあるローンでは、金利が上がっても返済額は据え置かれ、元金が減りにくくなります。でも、1万円などの少額でも返済額軽減型で繰上げ返済をすると、毎月の返済額がその時点の金利で計算し直されます。返済額は少し増えますが、元金が予定どおり減るようになり、最終回に残債が残るのを防げます。まとまったお金がなくてもでき、ネット手続きなら手数料がかからない銀行がほとんどです。
このシミュレーターを作った理由
返済額が増えること自体よりも、元金が減らないまま最終回に残債が残ることのほうが大きなリスクです。でも、5年ルール・125%ルール・未払利息まで含めて、少額の繰上げ返済の効果を月単位で確かめられるツールが見当たりませんでした。だから作りました。
銀行別・繰上げ返済手数料の目安
変動金利で借りている場合の目安です。手数料や条件は変わることがあるため、必ず各銀行の公式サイトや契約書でご確認ください。
調べた時期：2026年10月。「—」は公開情報で確認できなかった項目です。シミュレーターでは手数料を手入力できます。
よくある質問
5年ルールとは何ですか？
変動金利の住宅ローンで、金利が変わっても毎月の返済額を5年間は変えない仕組みです。返済額は変わらなくても、利息と元金の内訳は金利に合わせて毎月変わります。
125%ルールとは何ですか？
5年ごとに返済額を見直すとき、新しい返済額を前回の1.25倍までに抑える仕組みです。急な負担増を防ぐ一方で、金利が大きく上がると元金が減りきらない原因になります。
未払利息とは何ですか？
金利が上がりすぎて、毎月の返済額が利息にも足りなくなったときの不足分です。その月は元金がまったく減らず、不足分は後から支払うことになります。
最終回の一括返済は本当に起こりますか？
5年ルール・125%ルールのあるローンで金利が大きく上がった場合、返済期間の最後に残った元金と未払利息をまとめて支払うよう求められることがあります。実際の扱いは銀行や契約によって異なります。
入力した情報はどこかに送られますか？
いいえ。計算はすべてお使いのブラウザの中で行い、入力内容をサーバーに送ることはありません。「この条件を保存」はこの端末のブラウザにだけ保存されます。
免責事項
シミュレーション結果のご利用について
- このシミュレーターの結果は、入力された条件にもとづく概算です。実際の返済額・利息・残高とは差が出ることがあります。
- 利息は毎月「残高 × 年利 ÷ 12」で計算しています。実際の金融機関では、日割り計算、端数処理、金利の見直し時期（半年ごとなど）、返済額見直しの時期、未払利息の扱い、最終回の精算方法などが異なります。
- 5年ルール・125%ルールの有無や繰上げ返済手数料は、銀行・商品・契約時期によって異なり、予告なく変わることがあります。掲載している手数料は調べた時点の目安です。
- このシミュレーターは情報提供を目的としたもので、特定の金融商品の購入や借り換え、繰上げ返済を勧めるものではありません。実際の判断は、お借り入れ中の金融機関の返済予定表や担当窓口、専門家にご確認のうえ、ご自身の責任で行ってください。
- このシミュレーターの利用によって生じたいかなる損害についても、運営者は責任を負いかねます。